聪明人

面对不断上涨的房价，不少澳洲年轻人仍在拼命攒首付。

但28岁的昆州律师Heidi Davison却选择了一条完全不同的道路：

放弃买房，把钱全部投入股市，

并借此希望在45岁前实现每年10万澳元的被动收入。

她坦言，自己其实买得起房。

Heidi目前居住在昆州阳光海岸。

以她的收入，完全可以买下一套公寓或联排别墅，但她始终没有出手。

在Heidi看来，房产更像是一副 “黄金手铐” 。

高昂的首付、印花税、物业费、维修费用以及贷款压力，

让她认为资金长期被锁定在一套房子里，反而限制了自己的财务自由。

与很多同龄人拼命存首付不同，Heidi从2023年开始持续投资ETF，

目前投资组合价值约2.89万澳元。

她每周固定投入300澳元购买两只适度杠杆ETF，

同时每周还能存下500澳元进入高息储蓄账户。

她预计：

如果继续保持目前的投资和储蓄节奏，

未来5年投资组合有望增长至22.5万澳元。

届时，她计划逐步将部分资金转向商业地产信托、私人信贷基金等收益率更高的资产，

目标年化收益率达到7%至10%。

她希望在40岁左右，将投资组合扩大到100万至120万澳元。

依靠每年超过10万澳元的投资收益覆盖生活开支，而无需出售本金。

她强调自己的目标并不是提前退休，而是获得更多人生选择。

Heidi的做法并非个例。

随着低成本股票交易平台和各种投资App普及，

越来越多澳洲年轻人开始更早进入股市。

CommSec数据显示，目前40岁以下投资者已占平台客户近一半。

Vanguard Australia今年5月发布的调查也显示：

约45%的澳洲年轻人除养老金外，还持有其他投资资产。

独立理财顾问Phil Harvey表示：

对于不少客户而言，如今投资房产已经不再是最佳选择。

尤其是在联邦政府今年调整投资房资本利得税和负扣税政策后，

投资房吸引力进一步下降。

他说：

投资房往往长期处于亏损状态，虽然未来可能获得资本增值，

但投资者在实现收益前，已经持续投入了大量现金。

Harvey本人虽然拥有自住房，但早在2018年便出售了投资房。

不过，他也提醒：

没有自住房的人需要提前规划退休生活。

租房本身没有问题，关键是必须像Heidi一样持续投资，

为未来建立足够的资产。

真正危险的是那些一直租房，却又没有持续储蓄和投资的人。

等退休以后，他们才会发现，仅靠养老金根本负担不起房租。

Heidi选择投资的主要是杠杆ETF。

这类产品由基金公司代投资者借入部分资金放大投资规模，

一般每投入1澳元，基金还会额外借入约0.3至0.4澳元。

这样在市场上涨时，收益会被放大。

但市场下跌时，亏损也会更大，因此风险明显高于普通ETF。

Betashares投资策略师Cameron Gleeson表示：

这类产品更适合长期投资者。

例如，当市场下跌10%时，适度杠杆ETF可能下跌约15%。

但长期来看，如果市场持续上涨，收益也会高于普通指数基金。

截至目前，Heidi的策略取得了不错的效果。

自2025年调整投资策略以来，投资组合累计增长约17%。

对于很多年轻人仍执着于买房，

Heidi认为，房子首先是一种生活方式选择，而不一定是最好的投资。

她说：

如果有人想组建家庭，希望拥有更稳定的居住环境，那么买房当然值得。

但对我来说，买房不是投资决定，而是生活方式决定。

她认为：

与把几乎全部积蓄押在一套房子上相比，

自己的资金在资本市场能够创造更高效率，

也更符合自己追求财务自由的人生规划。

来源：herald sun

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